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【2019数说变化】233%“没想到”的服务带来“有底气”的创业

【数据】增长23.3%,一个“资”润小微企业心田的数字——数据显示,2019年三季度末,全国普惠型小微企业贷款余额11.27万亿元,同比增长23.3%,增速比上季末高0.8个百分点,前三季度增加1.77万亿元,同比多增8097亿元。

【见闻】傅永成在青海省海东市乐都区经营一家劳务公司,主要从事工程施工及劳务输出。2018年,他承接了一个较大的施工项目。然而,因公司规模较小,流动资金一直比较紧张。

作为腾讯唯一官方理财平台,理财通始终坚守合规、风控、精选等发展理念,通过构建完善的安全保障体系,给用户带来安全、便捷的互联网理财体验。另外,腾讯理财通后台有腾讯的大数据支撑,海量的数据和云端的计算能够及时判定用户的支付行为存在的风险性。基于大数据和云计算的全方位的身份保护,最大限度保证用户交易的安全性,对用户资金的保护形成一整套的安全机制和手段,对用户形成全方位的安全保护。

上述两部门在销售端提出了“四严禁三不得”行为,圈定了保险公司销售的“雷区”。人身险部要求,各人身保险公司要强化销售行为管控,特别是加强营销员管理和网络宣传管理,严禁借疫情渲染炒作保险产品,严禁利用疫情诱导客户退旧买新,严禁开发设计缺乏定价基础的新型冠状病毒感染肺炎专属产品,严禁将保险产品扩展责任宣传为新型冠状病毒感染肺炎专属产品。

2019年,财富管理市场总体规模由2018年的135.4万亿回落至129.7万亿,在整个财富管理、资管监管趋严大格局下,互联网理财规模下跌是必然的,而对其下跌影响较大的应该是在政策的强监管下,各地P2P平台清退速度明显加快,目前至少已有17个省区市公布了清退机构名单,截至2019年12月,P2P网贷行业正常运营平台数量下降至456家,与2015年12月最高峰时相比,下降幅度高达87.24%。互联网金融平台数量和互联网理财规模增速下降,导致互联网理财指数走向下滑通道。

不管是工作的迷茫,还是对财富的焦虑,这篇《报告》应该是众多白领绝对不想让老板看到的报告!

财富管理规模在持续回落

《报告》数据显示,相对此前的蓬勃发展,互联网理财指数自2018年首次出现下滑后,今年仍延续下降趋势,但降速有所放缓。

《通知》强调,做好感染医务人员的医疗救治。医疗机构主要负责同志要亲自挂帅,负责本机构医务人员感染的医疗救治工作,并指定专门部门和专门人员负责日常组织管理。医务人员在疫情防控中如发生疑似感染,医疗机构要立即按照新冠肺炎相关诊疗规范,对感染的医务人员进行隔离,开展医疗救治工作。要及时开展有关检验检查,组织院内专家组对病情进行评估会诊,明确诊断并制定具体救治方案。必要时,邀请辖区内或上级专家组进行会诊。要为感染的医务人员创造一切可能的条件,有效开展医疗救治,控制病情发展,对重症、危重症病例要集中优质资源全力救治,最大限度减少病亡数量。

腾讯理财通六年稳健前行,打造投资者信赖的平台

《通知》要求,加强医务人员健康监测及感染报告。医疗机构要确定专门部门和人员,每日询问掌握医务人员暴露情况,监测是否有发热、咳嗽等新冠病毒感染的早期症状,以及是否存在皮肤面部和手部皮肤损伤、腹泻等其他可能导致感染的情形。对于有临床症状、有可能感染的,要立即进行病原学检测。实行无惩罚性的感染报告制度,一旦出现医务人员感染,所在医疗机构应当严格落实有关工作要求,立即向当地卫生健康行政部门报告,并按照要求报送新冠肺炎相关诊断信息。要求医务人员强制报告个人健康状况,尽早发现感染隐患。

“天下武功,唯快不破。”商战中,很多人喜欢以“快”制敌,先入局者、快速开拓者也往往具备更强的作战优势。然而,这招却不太适用于极其重视安全与风控的金融领域。腾讯理财通六年如一日,践行 “Slogan”所说的那样:理财让生活更从容。

就在傅永成融资无门、一筹莫展的时候,碰巧看到建设银行的工作人员在他所在村上门办理社保卡激活和“裕农通”业务,于是他便抱着试试看的心态找到建行工作人员咨询贷款事宜。令他没想到的是,建设银行工作人员在了解他企业的相关情况后,同意受理贷款申请,并向他推荐了“小微快贷”产品。

除了给用户提供安全、稳健的投资理财产品,腾讯理财通正在完成从交易性平台向服务型平台的蜕变,开始为投资者提供投顾服务。腾讯理财通在拿下“基金投资顾问业务试点”牌照后,计划通过大数据、人工智能、风控等金融科技能力,为用户筛选出优质基金产品进行资产配置,并为用户提供组合监控、动态调整等服务,帮助用户获得良好的长期收益,实现代表投资人利益的买方中介价值。

《通知》要求,落实医务人员待遇。各级卫生健康行政部门和医疗机构要积极配合相关部门,落实关于疫情防控工作中的医务人员待遇。按照人力资源社会保障、财政等相关部门要求,做好医务人员工资待遇、临时性工作补助、卫生防疫津贴等待遇保障。对于因履行工作职责感染新冠肺炎的医务人员,配合人力资源社会保障部门开通工伤认定绿色通道,使其依法享受工伤保险待遇。对于因履行工作职责感染新冠肺炎以身殉职,符合相应条件的,配合退役军人事务等部门评定(批准)为烈士,落实好抚恤优待政策。

对于投资者该如何进行互联网理财,殷剑峰表示:“在现有的政策环境下,最重要的一条建议是优选品牌值得信任、稳健、安全的头部机构。

《通知》提出,指导医务人员科学实施防护。根据诊疗操作的风险程度和《新型冠状病毒感染的肺炎防控中常见医用防护用品使用范围指引(试行)》(国卫办医函〔2020〕75号),指导医务人员正确合理使用防护用品。要充分认识到防护用品若使用不正确、不规范、使用过度和使用不足,均可能增加感染风险。鼓励医疗机构设立防护监督员,在每个潜在污染区、污染区出入口设置检查点并配备1名防护监督员,对医务人员穿脱防护用品情况给予监督、指导和帮助。防护监督员须熟知医用防护用品的使用方法、穿脱流程,知晓发生职业暴露后的处置流程。

背着老板上班时间“划水”理财

此次调研,腾讯理财通和国家金融与发展实验室财富管理研究中心重点对投资者的风险进行了分析,在互联网理财的风险识别上,投资者最为关注信息泄露风险。

【点评】国家金融与发展实验室副主任曾刚:小微企业融资难,主要来自两方面原因,一是小微企业融资风险较大,二是小微企业融资运营成本高。这两个问题,都可以借助金融科技的力量及金融基础设施的完善来缓解。例如,利用互联网大数据、征信系统的完善对风险成本进行更准确的定价;利用线上信贷服务流程来降低管理成本等。目前银行服务小微企业效率不断提升。许多银行大量使用数字技术,改进授信审批模型,通过大数据为客户画像,识别有效融资需求,优化风险管控,并通过互联网渠道为小微企业提供便捷的线上融资服务,在很大程度上解决了由于银行与企业间信息不对称而带来的融资难、融资贵问题。

有意思的是,《报告》显示,每天9点到12点和17点至22点是投资理财的高峰期,购买理财产品的投资者比例为37.56%和19.02%,两者合计占比56.58%。上班时间背着老板偷偷研究投资理财的年轻人不在少数,这到底是对工资的绝望还是对理财的痴迷,另一个数据也许给出了答案:超过70%的投资者每天都会登录互联网理财平台查看收益,甚至13.66%的投资者每天查看收益的次数高达3-5次,反映出年轻人对财富增长的异常焦虑的心态!

傅永成只得四处筹资,结果却处处碰壁,三个月跑下来,因公司无抵押物,几经询问多家金融机构,贷款仍毫无进展。他甚至打听过民间融资渠道,但高昂的借款成本让他望而却步。

“此次工程施工需要垫付大量资金,仅原材料采购这一项就已经让我们的自有资金捉襟见肘,加之人工成本和辅料价格都上涨不少,企业在完成部分订单任务后陷入了流动资金枯竭的局面。”傅永成告诉记者,按照合同约定,工程项目若不能全部完成,不仅收不到工程款,还将被对方索赔。

“以前总觉得找银行贷款很难很麻烦,要准备一大堆材料,还未必能贷得到。真没想到我这小本生意也能在建设银行这样的大银行获得贷款,手机上操作,几分钟后贷款就到账了,贷款价格还非常优惠。”傅永成说,这样的金融服务真是雪中送炭,现在他可以多接单、多备货,把生意做大了。

可以说,无论是理财服务渠道下沉、受众扩大带来理财观念的普及,还是医疗、养老、住房、教育等压力增大间接推动理财行为的养成,都极大夯实了全民理财的不可逆之势,而互联网理财的低门槛、丰富度、高收益,则将承接更多的小额理财。《报告》数据显示,目前投资者对互联网理财产品配置大部分金额均在3万元以下,整体来看1000元到3万元之间投资者的投资规模分布较为均匀。

《通知》明确,落实相关支持保障措施。医疗机构要结合工作强度和岗位特点,合理调配医务人员,科学安排诊疗班次,保持医务人员合理休息,不鼓励带病上岗。加大医用防护用品等相关物资保障,防护物资供应不足时,应当及时向主管部门报告。积极创造条件为医务人员提供喷淋洗浴设施,确保其工作结束后离开隔离病区时能够彻底洗浴,达到卫生通过要求。各级卫生健康行政部门要在当地政府领导下,落实《国务院办公厅转发国家卫生健康委、人力资源社会保障部、财政部关于改善一线医务人员工作条件 切实关心医务人员身心健康若干措施的通知》(国办发〔2020〕4号),做好医务人员的权益保障。

其实,互联网理财一直都是机遇与挑战并存。2018年P2P暴雷潮等负面事件进一步加剧了行业监管及洗牌态势,互联网理财指数首次出现下滑。相比之下,传统金融机构则因为成熟的风控体系和完备的门店渠道赢得人心,呈现出了更高的信用优势,由此倒逼互联网理财产品在风控、合规层面严守标准。而这种行业风向变化,正好与腾讯理财通长久以来的发展理念不谋而合。

对于安全的关注,互联网投资者不仅仅只在意平台信息是否泄漏,其实对于资金风险本身也十分关注。国家金融与发展实验室副主任殷剑峰指出,“部分理财平台缺乏足够的互联网安全、风控技术支持,一些平台的信息披露不完整、运作不规范,甚至有一些平台打着投资的幌子进行非法集资,非法转移财产和套现跑路等等。而现有法律法规尚不完整,有些还处于空白,这就给了投机者或不法分子可乘之机,给投资者造成经济损失。”

风险互联理财产品在线交易过程中会涉及客户个人隐私、银行账号、密码等信息,且买卖都是通过互联网来实现,存在系统风险或遭受网络攻击的可能性,一旦用户的个人信息被泄露,用户资金的安全就无法得到保证。作为个人,需要对自己的信息多加防范,采取措施降低信息泄露的风险;对于拥有众多用户信息的互联网理财平台,更是需要重视用户信息的保护,并有责任与义务保障用户的信息安全和资金安全。

互联网理财的核心是安全地连接一切,只有切实保障了用户的信息安全,用户才会放心地将资金交给平台打理。腾讯理财通深知用户的核心需求,将安全积胜势于点滴,其崛起的背后最关键的是对市场需求的敬畏与负责。

同时,银保监会也积极支持保险公司扩展保险产品责任,发挥保险保障功能。例如,人身险部支持各人身保险公司在风险可控的前提下,在疾病险、医疗险等产品中针对新型冠状病毒感染肺炎客户取消等待期(观察期)、免赔额、定点医院等限制;支持将意外险、疾病险等产品的保险责任范围扩展至新型冠状病毒感染肺炎等。财产险部也要求,可在重疾险等短期健康保险产品中,扩展承保新型冠状病毒感染肺炎责任,为保险消费者特别是广大医护人员提供保险保障。

更令傅永成没想到的是,在提供好相关客户基础信息后,他没有跑银行,只是坐在家里下载了相关手机App后便完成了整个贷款申请支用流程,而全程仅用了5分钟左右,便顺利收到流动资金贷款190万元,解了公司燃眉之急。

同日,《关于做好新型冠状病毒感染肺炎疫情防控人身保险服务工作的通知》也要求,各人身保险公司要对受疫情影响出险的客户优先处理,最大限度简化理赔流程,提高理赔效率。

财产险部则要求,各财产保险公司要严格执行银保监会有关要求,不得借疫情渲染炒作保险产品,不得销售吸引眼球的噱头类保险产品,不得销售没有精算定价基础的单病种产品。

目前,腾讯理财通的资金保有量达人民币8000亿元,用户数突破1.5亿,实现逆势增长,在互联网金融行业监管趋严的大环境下,合规平台更受益!

值得注意的是,虽然下降趋势未改,但是降速却在明显放缓。国家金融与发展实验室副主任殷剑峰分析,一方面原因在于财富管理市场总体规模有所回落,典型案例如货币基金规模和P2P的大幅下滑等,另一方面则在于腾讯理财通等安全稳健理财平台规模的逆势上升。

事实上,经历了平台各种“跑路”和倒闭后,互联网投资者在购买互联网理财产品时,不再盲目投资及只追求高息回报,开始逐渐注重考察平台背景,开始更加青睐具备产品线多样化、收益稳健、投资门槛低、操作便捷、安全性更高的腾讯理财通等大背景互联网理财平台。

数据显示,我国小微企业融资覆盖面不断扩大,降利减费成果较为显著。2019年三季度末,银行业金融机构用于小微企业的贷款余额36.39万亿元,其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额11.3万亿元,较年初增长20.81%。2019年三季度末,农户生产经营贷款余额5.38万亿元,同比增长5.4%;创业担保贷款余额1381亿元,同比增长32.7%;助学贷款余额915亿元,同比增长13.3%。

对此,中央财经大学中国保险市场研究中心主任郝演苏表示,新型冠状病毒感染肺炎可能导致的死亡率或可能影响生存质量的因素不清楚,从精算及监管的角度,无法单独推出此产品,只是将其归纳在意外险等产品项下,是行业履行保险保障的基本责任。

全民理财与线上理财双重趋势交织,正为整个金融科技行业带来新的结构性红利。

一般来说上午是一个人头脑思绪最为清晰的时候,而下班后有足够的时间去了解更多信息,这两个时间段的投资比例高也从侧面反映出,尽管是小额理财,互联网投资者也同样变得越来越理性。而频繁查看理财产品,焦虑的背后也体现了风险意识逐渐增强,从本次报告的数据上也有直接体现:42.93%的投资者没有遇到过任何风险,31.71%的投资者遇到了收益不及预期,20.49%的投资者认为互联网理财产品不透明,20%投资者遇到了夸大收益,其余出现过损失、信息泄露、政策变化、平台跑路、诈骗等事项的占比分别为16.59%、16.59%、12.2%、11.22%和5.37%。从投资者遇到的互联网风险类型的调查结果可知,随着理财市场的越来越规范,投资者遭受的资金损失风险也在逐渐减少,这对于大多数互联网理财者来说确实是一大福音。

做好小微企业金融服务,是稳增长、调结构、稳就业、惠民生的重要举措,也是金融业服务实体经济、服务人民群众根本利益的重要体现。近年来,我国从体制机制、信贷投放、产品服务、风险管理等方面出台了一系列政策,密集采取措施,推动银行业提升服务能力,加大服务力度。小微企业金融服务取得了增量、扩面、稳定价、控风险平衡发展的成果。